贷款金额含首付吗?
目前银行主流的按揭贷款产品,都是等额本息还款方式(部分银行有房贷组合业务,有客户选择先息后本),每个月的月供里面,本金和利息分别是多少呢? 贷款金额50万元,按揭年限20年,商业房贷利率4.9%,公积金利率3.25%: 月供中,7178元是本金,2336元是利息。2336/500000=4.67%; 其中商业房贷利率4.9%,包含在LPR报价利率里边了,这个利率按照人民银行规定,每年2月20号调整一次,去年是下降的,前年是上升的,今年还没有调整,即LPR利率=2019年12月LPR利率+(4.9%-2019年12月LPR)X年限; 公积金贷款利率3.25%,这个是央行规定的,不能变动。 在计算实际利率的时候,需要将这两个数字相乘,4.67%*3.25%=1.50%,这个就是贷款的实际利率。 根据2019年12月LPR报道,5年以上利率为4.80%; 也就是说,借款人可以享受基准利率下调的待遇,如果基准利率长期保持不变,则借款人实际支付的利息也会保持不变,这样相当于公积金贷款的优惠就失去了意义。