什么分期贷款利息低？
说到分期消费，很多人最先想到的就是信用卡。确实，信用卡可以算是最便宜的分期贷款了。 以招商银行的「闪电贷」为例，年利率约为0.61%（5月平均年利率），这个利率到底有多便宜呢？举两个例子大家就明白了： 比如，借7万元，分24期还，按年利率0.61%计算的话，每年只需要支付357元的利息，每个月仅需偿还148元，也就是吃顿饭的钱；而如果是借2万元，分6个月还，年利率依然是0.61%的话，每月需要还款的金额仅303元，比信用卡账单分期手续费还要省不少钱！ 不过需要注意的是，不是所有持卡人都能申请到这么低的利率。首先，你的信用资质要好，其次，你所申请的额度不能太高，否则银行可能认为你没有合理的资金需求，不愿意批给你的可能性就很高。所以，并不是所有人都可以申请到如此优惠的贷款条件。
除了信用卡以外，现在各家金融机构都推出了自己的消费分期产品，这些产品的利率一般会根据客户的评级来决定，客户评级越高、费率越低。例如招行的「掌上生活APP」上就有提供「优享分期卡」，客户根据不同的消费类型（日常生活、装修购物、出国留学等）和用途，就可以申请对应的贷款额度，在线下单后，款项就会转到指定的账户里。 这种信用卡分期贷款的优势在于灵活度高、办理简便快捷；劣势在于利率高、所需费用分摊到每个月的金额较大。 如果不需要那么灵活的分期计划，可以选择消费信贷产品，大部分金融公司的消费信贷产品的利率都会参考LIBOR（伦敦同业拆借利率）加一定的风险溢价，考虑到国内的经济形势，LPR利率大概率会稳步下行，所以贷款产品的利率也会逐步下降。 以某消费金融服务公司推出的「优质用户专享计划」为例，年化利率最低可达18%，且利息只要按时全额还款就不会收取。
除上面提到的两种方式之外，也有一些互联网金融产品主打「0利息」「0违约金」的口号，事实上真的是不收费吗？ 我们以京东金条为例来简单介绍一下，所谓的0利息其实是指借款1年内免收利息，超过1年后才开始计收利息。另外，京东金条的借款凭证中会载明利率标准，实际利率会高于宣传利率。 在借款协议中会有约定，如果借款人未如期还款，则需支付逾期违约金。当然，如果按时足额还款，就不会产生任何费用支出。