混合贷款怎么还款？
如果是组合贷款，那么每月的还款流程是这样的： 客户在每个月约定的还款日前，将需要还款的资金存入指定账户（还贷账号）内；银行系统会自动扣除； 如果是公积金贷款+商业贷款的组合，那么公积金中心首先会划扣公积金账户余额，若缴存余额不足，则会划扣借款人银行存款作为补充。 以上海公积金贷款为例，如果借款人想要提前偿还部分或全部房贷，则需要至少提前一个月提出申请，审批通过后，才可到借款银行办理还款手续。
需要注意的是，无论是商业贷款还是公积金贷款，都可以选择按月或每年一次性归还本息。但需要注意的是，不管是提前还一部分还是全部结清，都需要注意这3个问题： 1. 没有约定罚息利率的情形下，如何计算逾期利息？ 一般银行会规定：借款人未按合同约定日期偿还贷款本息，银行有权按罚息利率收取逾期利息。但很多人不知道的是，在没有约定罚息利率的情况下，银行有权根据人民银行规定的逾期利率标准计收逾期利息。
2019年，人民银行发布的《中国人民银行关于修改的决定》中，明确规定了逾期贷款利率上限为贷款基准利率上浮50%。 以商贷利率4.9%为例，当借款人逾期还款时，银行将根据合同制定相应的罚息利率，即4.9%*（1+50%）=7.35%。当然，实际生活中各银行的逾期利率标准可能会比央行要求的底线更高一些。 要注意的是，不论罚息利率有多高，贷款逾期后，贷款机构都会按照罚息利率来收取逾期利息，直到借款人还清逾期的本金和利息为止。举个例子，假设小张银行贷款20万元，贷款期限一年，贷款利率是6%，还款方式是等额本息，那么在贷款期限内，每个月的月供都是固定的，其中利息800元，本金1666.67元。假如第一年小张只归还了1万元的本息，那么第二年还款时需多交2800元的逾期利息。
注：此处计算的逾期利率，不代表金融机构的实际执行利率水平，仅供参考！各家银行对逾期利率的规定不尽相同，而且不同贷款产品、协议签订时间等情况也可能会影响最终利率水平。
2. 如何计算提前还款违约金？ 由于公积金贷款和商业贷款的发放条件各不相同，在签订合同时要明确约定是否支持提前还款以及对应的违约责任。 如果合同未约定，则视为不禁止提前还款，贷款机构无权收取违约金。不过，贷款机构一般不会允许借款人随意提前还款，毕竟放贷是有成本的，大多数情况下会设置一定的违约惩罚。
以商业贷款为例，通常来说，贷款双方协商一致即可变更还款期限和金额；但是，如果因提前还款影响了金融机构的收益，那么银行就有权收取一定金额的违约金。具体收取多少，取决于商业银行自身规定及双方合同约定。 当然，并不是所有商贷都允许提前还款，如果签订的借款合同中明确约定了贷款不得提前还款或者不能提前还款的话，那么借款人只能按照合同约定执行。
3. 申请提前还款需要准备哪些材料？ 不同的业务部门审核材料的要求可能存在差异，具体以实际情况为准。一般来说，申请人需提前准备好本人身份证复印件、结婚证/离婚证复印件、户口簿复印件、房产证复印件等相关材料。