如何一次还清银行贷款?
小李在一家外资企业工作,近一年来业绩表现突出。年终的时候老板嘉奖了他,除了丰厚的年终奖,还额外给了小李一笔奖金,叫他买一套房子。起初小李是很开心的,现在房价这么贵,老板的这番厚意可算是够诚意了。可把他高兴坏了没多久,小李却又开始心烦了。这不是因为他没抢到老板那份厚礼,而是因为房价的飙升速度远超过工资的增长幅度,小李可算是真正体验到了“压力山大”这四个字的含义。
为了买这套房,小李可以说是做了十足的资金准备。把家里的全部积蓄都拿出来,还向亲戚朋友借了一些,手上一共有80万元的现金。这样算下来,小李还得去贷款70万元。可是去银行咨询了一圈,让小李惊讶的同时也无所适从的是,哪怕他提供全部资金证明也无济于事,银行还是坚定地要求他贷款,并且一贷就是60万。
小李心想:“我靠自己的60万加上银行的60万不还是100万嘛?可银行总是这般不肯通融,搞得跟要吃人似的。”想来想去,小李决定找一家理财机构,帮他这个忙。经过和理财公司的人一番讨价还价,小李最终付给对方3%的手续费,也就是2.4万元,就把这件事情搞定了。事后小李的长辈听到这件事,很是不解:“你本来有100万,现在还是100万,怎么就搞了那么麻烦?”
面对疑问,小李道:“可不搞麻烦吗?这中间的弯弯绕绕,还有银行的那股霸气,你是不知者不为闻,知道者哪能把持得住呢。你以为我不想一次付清吗?可问题是为什么就没办法一次付清呢?”
行家言:借鸡下蛋,以小生钱
我们常说的抵押贷款,主要分为两类:房屋抵押贷款(住宅、商场、写字楼、餐馆等)、汽车抵押贷款。一般情况下,抵押贷款的成数是根据金融政策规定,结合贷款申请人的各方面条件,进行审批,目前在各个银行执行的抵押成数是50%-70%。就是说你想要贷款10万元,那么可用资产的价值要达到20万元以上。
而按揭贷款则不一样。通俗地讲,就是先帮买房的人付首批房款,之后每月再还银行该笔按揭贷款,直至还清为止。其成数一般为30%。
对比而言,抵押贷款的门槛较高,要求所抵押的房产(不含写字楼和餐馆),不仅面积不能少于50平米,还要具备较好的区域位置、建筑结构,还要评估等。而办理按揭贷款买住宅的话,一般只需达到首付款比例、有收入证明和还款能力证明即可。
虽然从限制条件而言,抵押贷款不如按揭贷款,但是它在某些方面是具有一定的优势的。在贷款的成数上,可贷款金额较大;在贷款利率上,一般也更低;在贷款的期限上,可选择的期限较长;在还款方式上,选择余地较大。
所以,无论是抵押贷款还是按揭贷款,都有其各自的优点和缺点,不能简单地评定哪种贷款方式好坏,关键是要分析哪种贷款方式更符合自身的需求。