什么贷款有十年时间表？
“最近生活开支好大，宝宝的补习班又要交钱，老公工作又不稳定，这月房贷差点没交上去，实在没办法，只能贷款了”，小桂坐在我的对面，一脸哭相的对我说。小桂是在事业单位工作的，每个月房贷2000元，还有个上幼儿园的宝贝女儿，生活条件还算可以。但因老公近来生意不太好，月尾交按揭时差点没交上去。情急之下，小桂想到了最近银行推出的授信购物业务，便想贷点钱应急。
小桂属于银行优质客户，所以办理起来十分便捷。根据小桂的要求，银行当天就针对其情况拟出了计划，次日双方签订合同，银行即给小桂办理了20万的短期贷款。这笔贷款期限一年，一年后需一次性还清，利息为5.31%，按天计收。
当问到小桂为何选择这种贷款方式时，她说：“虽然利率稍高些，但一年一定，我可以设法慢慢还”。
按天计息，随借随还
这种短期贷款，银行叫“信用贷款”。顾名思义，这种贷款不用任何抵押物，只凭信用即可发放，故又称为“纯信用贷款”。一般这种贷款期限最短一天，最长不超过三年。按担保方式分类，信用贷款可分为：免担保信用贷款和抵押担保信用贷款。今天写这篇文章是出于前两天有位资深读者朋友，在某知名网站发了一个帖子：“大家来讨论下，如果资金有限又急需用钱，如买房、买车等，贷款二十年及十年和五年的各方面比较，哪种方式最实惠？”
下面将十年、二十年的利率做个比较：按现时大多数银行推出的贷款期限为五年期利率6.9%，五年期以上6.8%；二年期以下（含二年期）5.04%，二十年期限的贷款基准利率5.31%。据专家预测，未来几年内调整的可能性比较大，因为如今国家投资已经转到“基建”这一块，对银行存贷款的需求增加了不少，而通货膨胀也在短期内难以解决，所以只能下调利率来缓和这一矛盾。
通过上面数据比较我们可以看到，十年期利率最实惠，但是大家想一想，十年后的钱还会这么值钱吗？二十年后又该如何？所以单从利率上说，十年期的贷款比较划算。
如今大多数城市房屋过户，实行的是统一拍卖制，所以拍卖价格决定了你的房屋价值，如果选择贷款二十年的话，每平方米的多余价值会被银行拿走，也就是说，如果房价二十年不变的情况下，最初你购房的50万，银行20年后只能拿到37万，而选择十年贷款的话，多出来的一平部分就还是你自己的。
综合以上看来，十年期限的房贷最合算。但在实际生活中，有时并不像数学题那样计算的这么简单。十年和二十年相比，利率相差无几，那其他的差异在哪儿呢？在置换房产的时代，这又多出了一项增值的收益，也就是按照原购房和现购房的面积差来计算，可以多出一项“面积差价”收益。所以，十年期贷款看似合算，但是几十年后的100元和现在的100元根本不具可比性，二十年后产生的利息会不会比现在的100元值钱还很难说呢。（贷款详情可就近咨询各银行信贷部）