投资理财有存单吗？
银行定期存款作为一种个人理财方式，受到很多保守型投资者的追捧，因为它的利率水平比一般理财产品要高一些（同期限），而且风险也很低。很多人都会有这样的疑问：我手里的钱该怎么存利息最多？ 举个例子：如果小明的父母准备为小明存一笔留学经费，打算分5年存入银行，每年存2万，那么5年的本金加利息共需要存6.8万元。
考虑到今后的汇率情况未知且人民币升值空间有限，为了尽可能减少今后换汇带来的损失，小明父母决定一次性将6.8万元存入银行。 小明父母的选择其实是一种“错”，他们应该把每年的2万元分成3部分，每一部分分别存入1年，然后第2年末和第4年末各取出一个1年期存单，这样就能最大限度地发挥储蓄的流动性特点，即灵活取用又获得比较高的收益。 如果把6.8万元一次性全部存在银行，虽然能节省2000元（1+5%）的手续费，但5年后的本息一共才7.6万元，远远低于6.8万元的初始本金。 如果采用小明父母一次性存款的方式，当第一笔存款到期后（假设第1年是存款优惠期利率4%），银行会按照活期的利率（目前是0.35%）帮助客户计算利息。此时，前3年的利息收入会全部损失掉。
等到第4年时，存款利息还是按4%计，而第5年按5%计算。由于5年前的2万元本金已经变成了2.2万元（2+2*5%=2.2万元），因此到第五年本息合计7.7万元。
通过以上计算我们发现，如果按照小明父母的一次性存款方式，比最初多支付了600元的利息，但是得到了3000元的额外收益——购买基金、股票等投资工具可能获得的预期回报。当然这种变化对于6.8万元的存款余额来说很小，甚至没有考虑资金的时间价值。 但这种情况在家庭资产配置中是十分常见的。比如，一家人准备拿出5万元买汽车，剩下的5万元买房。买车的那5万元可以分成2批，每批2.5万元分别存3年和5年，最后一年买车。剩余的5万元以房为本，长期持有。这样既解决了短期流动性的需求，又实现了资产增值的目标。